资本与风险资产比率

资本与风险资产比率，通常被称为资本充足率（Capital Adequacy Ratio, CAR），是衡量金融机构（如银行）抵御风险能力的一个重要指标。它表示金融机构所持有的资本与面临风险的资产之间的比率，用来衡量金融机构用多少钱来覆盖可能发生的亏损。

资本充足率的计算公式如下：

```资本充足率 = （核心资本 + 附加资本） / 风险加权资产 × 100%```

其中：

- 核心资本（Core Capital）：也称为一级资本，包括普通股、优先股、留存收益等，反映银行的核心资本实力。

- 附加资本（Supplementary Capital）：也称为二级资本，包括贷款损失准备、次级债务等，提供额外的资本缓冲。

- 风险加权资产（Risk-Weighted Assets, RWA）：根据资产的风险程度进行加权后的资产总额。

资本充足率的标准由监管机构设定，目的是为了确保金融机构在面对潜在的损失时，有足够的资本来保护存款人和投资者的利益。不同国家和地区的监管机构可能会有不同的具体标准。

例如，根据《巴塞尔协议》的规定，银行的总资本对风险加权资产的比例应不低于8%。

资本充足率越高，表明金融机构的抗风险能力越强，对存款人和投资者的保障程度越高。如果资本充足率过低，可能意味着金融机构面临较高的风险，需要采取措施加强风险管理。

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